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重庆农商行推进全行高质量发展的背后_新闻频道_东方资
发布日期:2020-08-06 06:15   来源:未知   阅读:

近日,笔者在全国首家“A+H”股上市农商行??重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”,A股代码:601077.SH,H股代码:03618.HK)了解到:去年6月份,该行资产规模已突破“万亿”大关,成为全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行、重庆首家万亿企业。截至2020年3月末,资产总额达10493.49 亿元,较上年末增加195.59亿元,增幅1.90%,稳居全国农商行第一位;存款余额突破7000亿元,贷款余额突破4300亿元,存款及贷款余额、增量均居重庆市同业前列,主要经营指标保持持续向好,综合实力稳居全国农商行和中西部银行首位。

作为重庆本土最大的地方金融机构,重庆农商行为什么能够取得如此骄人的成绩?让我们通过分析该行近年来的高质量发展路径,一探究竟。

据悉,近年来,重庆农商行大力发展零售业务,使得“零售立行”已经成为该行实现高质量发展的牢固基础。目前,该行零售业务已具备五大显著优势:一是历史沿革久,二是服务渠道广,三是零售产品全,四是决策半径短,五是客户群体多,零售业务市场占比长期位居重庆市同业前列。

此外,作为本土最大的地方金融机构,重庆农商行在重庆地区具有“网点数量第一、从业人员第一、人熟地熟情况熟”等优势,拥有广泛的客户基础和良好的市场口碑,品牌形象不断提升。

为了加快发展零售业务,重庆农商行非常注重业务产品创新。如,该行在传统储蓄产品基础上不断创新,推出“商富存”“拼拼存”等创新存款产品,推出“渝快贷”“嘿好贷”“房贷乐”“车停易”“房贷易”等线上个人消费贷款业务,以满足城乡居民日益多样化的金融需求。截至2020年3月末,重庆农商行个人存款余额达5450.08亿元,比上年末增加8.39%,个人存款余额占全行存款总额的77.31%,储蓄存款存量、增量均稳居重庆市同业第一位;个人贷款余额1666.21亿元,比上年末增加2.7%。

值得一提的是,2019年9月,重庆农商行成功获得全国储蓄国债(电子式)网上银行承销资格,成为重庆市首家、西部第二家全牌照国债承销资格法人金融机构,同时新增转存功能??开展凭证式国债到期资金约定转存业务,再次拓宽了存款来源。

此外,重庆农商行坚持通过巩固传统中间业务收入增长渠道,持续强化理财、结算、银行卡、代理业务等业务拓展力度。如,该行财富管理和私人银行业务稳健发展,已建立14家财富管理中心,财私业务大幅提升,于2019年12月成功上线并落地重庆首家法人银行家族信托业务。

同时,重庆农商行持续加强信用卡产品创新,推出具有市场竞争力的信用卡分期产品,不断提升信用卡中间业务收入水平。在个人存贷业务的基础上,该行信用卡业务为其零售业务的发展开拓了巨大空间。截至2020年3月末,该行信用卡累计发卡量117.01万张,比上年末增加15.62万张,增量创下历史同期最高水平。

除了“五大优势”为发展零售业务提供强劲动力之外,重庆农商行还致力金融科技创新以赋能全行高质量发展。近年来,该行紧紧抓住“重庆实施以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划”这一重大战略机遇,加快金融科技创新步伐,使得“科技兴行”已经成为该行实现蓬勃向上的动力源泉。

2019年,重庆农商行在同类机构中率先组建金融科技中心,制定全行转型升级战略,通过自主创新倾力打造核心竞争力。坚持核心技术自主掌控,申请60余项专利,人脸智能识别技术运用覆盖100%的网点,2项金融科技应用项目纳入国家试点,成为首批唯一入选国家金融标准化技术委员会观察员单位的地方金融机构。

近年来,重庆农商行与阿里、腾讯等头部公司建立了多层次合作关系,广泛开展外部技术和数据合作。目前,该行已接入近30家1500多个维度数据,通过数据治理、数据采集、数据整合加工,持续提升大数据处理和应用能力,为经营管理、精准营销、智能风控、智能营销、客户体验等提供决策支撑。如,该行通过融合分析客户交易、信贷、征信等内外部数据,有效实现客户360度精准画像,仅“渝快贷”一项产品线上服务近26万人。

据悉,“渝快贷”这一特色创新金融产品自2019年5月正式推广以来,目前已累计授信120多亿元,累计发放金额近80亿元,深受客户青睐。

有分析师指出:如果说零售业务为重庆农商行的稳健发展提供了坚实基础,那么金融科技则为该行实现转型发展提供了强大动力。可以说,“零售+科技”为重庆农商行全力推进高质量发展插上了“双翼”,未来发展前景可期。

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